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杜小姐今年25岁，大学毕业后在广州某国有企业任会计主管，丈夫今年28岁，在一家私营企业工作，两人每月固定收入合计约13000元。由于工作繁忙且处于创业时期，考虑5年以后再生小孩。
目前，两人刚购买了80平方米价值70万元的按揭房一套，贷款35万元，每月供房款2000元，家庭其它开支约2000元/月；现有银行存款15万元，无其它投资。杜小姐现有社保一份，包括失业和医疗险，每月由单位代缴200元，丈夫没有购买任何保险。
目标： 车子房子儿子一个都不能少
赵小姐计划在年内买一辆13万~15万元的小车，并且打算一次性付款，另外，希望5年后能轻松养育小孩，同时换套100平米左右的大房。
分析： 换房计划可提前实现
中国银行广东分行财富管理中心理财分析师徐星艳认为，夫妻二人家庭收入中等偏上，家庭流动资金充足，债务负担较轻，但仍存在一些问题。首先，杜小姐的先生没有任何保险，一旦发生任何不测，家庭经济负担将全部落在杜小姐身上，家庭保障明显不足，其次，夫妻二人将资产全部放在存款里，按3~6个月的生活备用金标准，该家庭15万元的流动资产明显过多，资金利用率不高，资产总体收益率低。
另外，再来看看目标预算，如果以目前新房1万/平方米，每年房地产价格增长速度为5％保守计算，四年后购买一套100平米的大房最少需要122万元，加上装修至少需要130万元。如果卖出现有的房屋则可套现约85万元，加上四年存款合计约47万元，还清贷款后（此时贷款本息余额合计约33万元），仍有现金缺口21万元左右。
假设四年后贷款年利率为8％，以贷款期限20年，贷款金额25万元计算，每月还款额约2000元，与目前的还款额基本持平，债务压力较轻。因此，可以考虑现在用一次性付款方式买车，4年后换大房。
按目前的物价水平计算，如果夫妻二人五年后生一个小宝宝，从怀孕到小孩大学毕业至少要用76万元左右，按照3％的水平通胀水平，实际支出将达约122万元。如按年收益率5％计算，从现在起每年教育基金需积累约2.3万元，但是要想送小孩出国深造，上述教育费用将会翻番。
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